还贷压力加大选择公积金“减负”
还贷压力加大选择公积金“减负” 更新时间：2010-11-7 9:05:10 本报记者 季小舟 北京报道
11月3日，住房与城乡建设部、财政部、人民银行、银监会四部委联合印发的《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》规定：公积金贷款将主要满足自住者需要，二套房公积金贷款首付提高至五成，利率上浮１０%；同时停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。
在经历了加息、首套房贷8.5折利率等一系列调控之后，不管是首套房、二套房还是公积金贷款，购房人的还款压力都有所增加。到底购房人需要多支付多少利息，如何才能有效地减轻还款压力呢？
还贷压力增加 公积金优势仍明显
由于加息和楼市新政，无论以哪种方式购房，其贷款压力都在增加。与商业贷款相比，加息后公积金的利率仍然存在着很大的优势，同样是贷款60万期限20年，通过公积金贷款，借款人每个月可以节省700元的利息，节省的总利息约为16万元。对于二套房来说，即使目前公积金也作出了首付五成、利率上浮10%的规定，但是上浮1.1倍后公积金利率优势不减。商业贷款利率上浮1.1倍为6.75%，公积金贷款利率上浮1.1倍为4.455%，相差2.295%。
公积金贷款60万20年期 每月多还56元
不仅商业贷款的利率上调，公积金贷款的利率也开始上调。2010年10月20日，住建部发文调整公积金存贷款利率，其中五年期贷款利率由3.87%上调至4.05%，上调了0.18个百分点。公积金贷款利率调整后，如果贷款60万期限是20年，贷款人每个月需要多支付月供56.80元，总共多支付利息约1.36万元。
首套房贷款100万20年期 每月多还578元
按照加息前首套房利率仍可以7折优惠计算，首套房的购房者如果采用等额本金还款法，每个月的还款额为6143.38元，总还款额为147.4万元，利息仅为47.4万元。加息以及执行8.5折优惠新政之后，贷款人每个月需要还款6721.69元，总利息约为61.3万元。可以看出，加息前打7折优惠利率，比加息后打8.5折优惠利率，每个月少还578元，总利息相差13.9万元。
二套房贷款100万20年期 每月多还130.24元
按照加息前二套房利率上浮1.1倍计算，贷款100万元期限20年，采用等额本金还款法，月供为7473.40元，加息后月供为7603.64元，每月需要多还130.24元，总利息比原来多出约3.12万元。
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