很多人说去银行申请贷款，是非常难的事。可还有一些人说，银行像膏药一样，求着他们贷款。
同样都是一个人，究竟是人性的扭曲，还是道德的沦丧，让银行如此区别对待客户。
这就不得不说，银行进入市场，变成企业这个事。性质是个奇特的东西，这决定这对你考核的决定指标是什么。
就像不会有人拿创造GDP去考核派出所，所以派出所也不会考虑怎么创造GDP。银行成为企业，那么交税数、利润数自然是最主要的考核指标。
考核指标之下一切都是虚谈，像之前你和高中说，不能光学习，你要学会唱、跳、rap。可对于需要通过高考进入好大学的学生来说，别看重分数就是废话。这就像你和打工人说，别在乎工资。
不在乎工资，我还打个P的工呀！
话说回来，对于银行一样，创税、利润是主要指标，别的社会责任虽然也有，但只是边边角角的小指标。
那么银行的利润哪里来的呢，简单一句话，低价吸收存款，加价放出去贷款。这和菜市场大妈，低价进货加价卖，没有本质区别。
存款这东西是固定的，吸收的时候说好一年利率3%，一分钱都不能少。贷款利率的确定自然是存款利率加其他成本加一定利润。当然，按照经济学的说法，这叫无风险收益+风险收益。
贷款这东西，放出去很重要，收回来更重要。一笔一百万的贷款，放出去可能赚三万，但要是收不回来，损失的就是一百多万。
为了让贷款能放出去，能收回来，银行创建了内控体系、风险体系、尽职调查、双人调查、分层授权、综合授信、风险预警等等一系列防控措施。
银行这一套系统，不仅防客户，也防自己员工。
银行和银行员工是两个概念，就像你和你的公司是两个概念。银行对于自己内部员工的防范，远远比对客户的防范严格。
毕竟古人都说过，日防夜防，家贼难防。城堡都是从内部攻破的。兔子专吃窝边草，近水楼台先得月。
咳咳！扯远了！
因为要收回来，对于客户当然要筛选。
第一个，征信差的肯定不行。
征信差分两条，一个是逾期记录多、久、大，一个是多头贷款申请。
先说逾期记录，这个人都已经在征信上写明，在外面借了N多钱还没还。或者在外面借了钱，到期很久之后才还。这样的客户，哪个头铁敢去放款。别说客户，就是你亲爹，都要考虑下。他是不是在外面又给你找了个妈妈，要拿钱养你兄弟。
多头贷款申请，是客户短时间内，向大量金融机构申请贷款。看到这个，你就要想想，客户为啥子突然要那么多贷款。是不是打算，干一票跑路。之前武汉曝光过一个，把房产抵押，所有能拿的贷款都拿了，最后跑路的。
第二个，负债高。
这个负债，不仅包括征信上显示的这些，还包括民间借贷。有些人看起来征信没问题，再一打听，外面一屁股私人债，甚至高利债。
这种客户其实是最难得，他们一般对银行流程比较熟悉，也知道银行主要看的指标。有的企业，为了获得贷款，各种造假，各种活动。
这样的客户，一般人是不会碰的。就像某人说的，这客户，你把握不住。虽然不排除有些当时嗨了一下，打通关系出去的，但真收不回来的时候，撅屁股等挨打吧。人家的嗨，可不是白拿的。拿了一次，下一次不拿都不行。这蚂蚁洞扣成管涌，管涌变成决堤，大部分都是这么进去的。
第三个，行业因素。
有些行业，就是国家明里暗里禁止的，你再头铁往里去，不处理你都好意思。送上门来的功劳，不要白不要。
你像之前的房地产行业，那么热的赛道，国家说不定，画了条比例线，哪个银行敢明目张胆违抗。最多时打打擦边球，还要小心翼翼藏好尾巴别露出来。
当然，现实远比电视剧、小说这些精彩、悬疑。现实中为了获得贷款，各种造假、包装，各种疏通关系。
银行这地方，很多人干的久了，看钱不算钱。现在金融反腐，大大小小的银行高层落马不少。所以善恶到头终有报，逮住谁谁跑不掉。