退保，在保险行业是一个很敏感的话题。但是由于各种原因，总是有朋友会遇到退保的问题。大家都知道，退保会有不小的损失。但是很多人不知道的是，退保也是有技巧的，能帮你减少一大笔损失。
苏轼《代侯公说项羽辞》里边写到：“来而不可失者，时也；蹈而不可失者，机也”。意思是，不能眼睁睁看着它流失的，是时间；遇到了就不要错失的，是机会。时间和机会加在一起，就是时机。而退保最重要的技巧就是时机的选择。
退保，实质上就是退还保单的现金价值。现金价值从何而来呢？用通俗点的话来说，就来源于你交的保费，扣除各项费用和成本，再加上一定的利息。这个金额的大小，在不同的时间点是不同的，而且不同的产品也是不完全一样的。
那么，该怎么选择退保的时机呢？下面就分不同的产品类型来跟大家介绍一下。
无分红终身保险的退保
无分红的终身保险比较简单，因为没有分红和投资收益，只需要考虑它的现金价值。但是也正因为没有
其它收益
，所以现金价值积累是比较慢的。下图为某公司一款终身保险的现金价值（此处仅为举例，为了不误导大家，产品名称已经隐藏）。
如图所示可以看到，到第33个保单周年日，现金价值才能超过累积保费。如果从成本来考虑，肯定是要在33年后退保，才能在账面上不亏本。
所以分两种情况。
第一种情况：缴费期结束后想退保。这种情况如果不是很急，可以等现金价值升高后再退保。
第二种情况：缴费期内想退保。那么就应该采取“止损策略”。也就是尽早退，将损失降到最低。不过这里有一个细节，
就是退保最好在缴费当年的保单周年日之后。因为当年交了保费后，当年的现金价值（也就是退保金）就已经确定了，反正都是退同样的金额，那还不如把当年的保障享受了再退呢！
有分红终身保险的退保
分红型终身保险的退保，跟非分红终身保险一样的策略，缴费期内采取止损策略。但是因为多了一份分红，所以退保也要考虑到分红的因素。
一般来说，分红险是在保单周年日进行分红。所以，你可以领了当年的分红之后再退保。
但是，这里要注意一个细节。因为保单周年日通常也是续期保费的缴纳时间，所以你如果确定要退保，那么务必不要缴纳续期保费。有的保险公司是自动从银行扣除保费，那么可以在扣除续期保费之前把银行卡卡号变更为错误的卡号，或者在该张银行卡中不要预存保费。这样就可以避免误交续期保费。
然后在保单周年日后，查询当期分红到账后，就可以去退保了。
分红型两全保险
所谓两全保险，就是活着的时候定期领取生存金，身故后可以领取身故金的保险。分红型两全保险，就是带有分红的两全保险。
这类保险在退保的时候除了分红，还要考虑生存金，在领了当期生存金后再退保。
万能保险
万能保险，是比较特殊的一类保险，相比于其它保险来说，多了一份投资收益。所以万能险的现金价值增长会更快。因此，在退保的时候更有可能把损失降到最低，甚至“0”损失。
上图为某万能保险的现金价值演示。可以看出当第10个保单周年的时候，现金价值已经超过了累计保费7万元。所以，如果第8年第9年的时候想退保，就可以不用急着去退，可以等到第10年再退。这样，就可以把账面损失降到最低，甚至还能赚一点小钱。
不同公司的不同万能险，账户收益是不一样的。如果你购买的是万能险，可以随时查询官方公布的账户价值作为参考。万能险的账户价值通常是“日息月结，月复利”计息的方式结算账户收益，所以每个月账户价值都会变化。
老萌说
以上是几种常见类型的保险退保技巧，总结如下：
纯保障/分红险/两全险，当年保单周年日之后再退。
万能险，视保单价值而定。
决定退保，就不要往续费账户中存钱。也可以修改成错误的缴费账户，或者通知保险公司不再缴费，以免误扣保费。
退保大部分情况下，都是会有损失的。我们只能尽可能地去降低这种损失。如非必要，比如买错了保险，保费过高，保障太低等，都不建议去退保。因为退保不仅是保费的损失，而且还会失去保障。再重新买，也有可能因为年龄、健康等因素，不符合购买条件。所以如果是属于退保后重新购买，那么最好买好了新的保险，并且过了等待期之后再退保。
具体可以去看看我的另一篇文章
交了3年的平安福，要不要退了重新买呢？答案你一定不想看
===============================
不挖坑，更教你不踩坑，做有良心的金融保险资讯平台，欢迎关注。
作者微信公众号：老萌有个存钱罐